Цена золота 2024: динамика, на что влияет, стоит ли покупать слитки, инвестировать в драгметаллы?

Цена золота на протяжении столетий была мировым финансовым эквивалентом, элементом экономической стабильности. Сколько стоит этот драгоценный металл сейчас? Какие его виды наиболее востребованы при инвестировании? Стоит ли срочно покупать золото? Ответы на эти вопросы вы получите в нашей статье.

Динамика цен на золото (comex.GC, USD за тройскую унцию) с 2000 по 2022 год

Сколько стоит золото сегодня?

Актуальные цены на драгметаллы: Курс золота на сегодня.

Почему золото так ценят как инвестиционный инструмент?  

В СССР покупка ювелирных изделий считалась одним из главных доступных способов сохранить капиталы. Да и в активах большинства крупных мировых государств доля золота в национальном резерве занимает от 20 до 50%. 

Сегодня установленная на золото цена постоянно меняется, иногда падая до критических значений. Но именно его считают одним из самых выгодных инвестиционных инструментов в долгосрочной перспективе. В чем же выгода такого вложения?

Среди причин, по которым золото выбирают в качестве инвестиционного инструмента, можно выделить:

1. Актуальность. Мировые валюты могут обесцениться, курс акций обвалиться. Золото на протяжении веков сохраняет свою ценность. Спрос на него есть всегда.
2. Доходность. Золото не дает привычную прибыль в виде дивидендов или процентов, в краткосрочной перспективе оно даже может быть убыточным активом. Но за 20 последних лет цена этого металла выросла более чем в 6 раз. Такую доходность демонстрирует не каждая криптовалюта или акционные активы. При этом в золото можно инвестировать легально, не завися от доступности биржевых площадок.
3. Надежность. Такой актив не слишком подвержен изменению спроса. Золото всегда легко продать. В кризисы рост цен на золото практически гарантирован. Тогда как любые другие активы показывают скорее убыточность для инвесторов.
4. Консервативность. Стабильный и надежный актив – золото, всегда вызывает повышенный спрос в периоды, когда на биржах происходят значительные колебания. Инвесторы переходят к консервативным инструментам, размещая в них от 10 до 30% своих средств. Это правило работает и при колебании курсов валют. 
5. Эффективность защиты от инфляции. Когда деньги обесцениваются ускоренными темпами, именно материальные активы помогают избежать серьезных потерь. 
6. Разделение рисков. Золото стоит покупать, чтобы диверсифицировать свои сбережения. Проще говоря, не хранить все яйца в одной корзине. Это хорошо заметно на примере акций, валюты и золота. Когда одни активы стремительно сокращаются, другие растут. Это стоит использовать, но вкладывая не более 30% от всего капитала.
7. Простота реализации. Золото можно продать гораздо быстрее других физических активов – недвижимости, автомобиля. Оно отлично подходит для хранения «подушки безопасности» на критический случай.
8. Доступность. Приобрести «физическое» золото в слитках и монетах или его вариант в ОМС, ювелирных изделиях, можно в любом регионе России. Ограничений на покупку для граждан РФ нет. 
9. Разнообразие продуктов. Можно вкладывать в физическое золото (слитки, монеты), открывать металлический счет, покупать акции золотодобывающих компаний, инвестировать в фонды.
10. Прозрачность операций. На рост активов влияет только установленная стоимость золота. Не нужны сложные стратегии. Продажа и покупка проходит официально, можно получить налоговый вычет.    

Биржевая стоимость золота и особенности торговли  

Сколько стоит золото, его цену за грамм на бирже с 1919 по 2015 годы ежедневно определяли по методу Gold Fixing в Лондоне. Сегодня эту процедуру заменили электронные аукционы LBMA Gold Price. Именно от них зависят мировые котировки. Но важно понимать, что установленная на лом золота цена, а также стоимость любых других физических активов будет сильно отличаться от биржевой (рыночной).

Связано это с тем, что расчет котировок выполняют на основе крупнооптовых поставок. Покупка и продажа золота, и других активов (зерна, металла, кофе), проходит внутри достаточно узкого круга участников биржевых торгов. Золото здесь продают в слитках по 400 тройских унций (около 12 кг). А проба такого актива не может быть ниже 995.

В биржевой торговле золотом участвуют центральные банки и монетные дворы, а также крупные игроки рынка. 

Кто устанавливает цену на грамм золота?  

Определяют: сколько стоит грамм золота, и в виде эталона (LBMA Gold Price). Его ежедневно устанавливают на утренних в 10:30 и послеобеденных (в 15:00) аукционах ассоциации в Лондоне. Курс определяют в фунтах стерлингов, евро и долларах.   

В ежедневном фиксинге задействованы следующие банки:

• HSBC;
• Scotia Mocatta;
• Barclays Capital;
• Societe General.

Выбор участников процесса обоснован тем, что они сами не проводят операции с драгметаллами. А значит, исключена спекулятивная заинтересованность организации в установке цен на золото.

Котировки золота от ЦБ РФ: что означают и где смотреть?  

В России сколько стоит золото определяет Центробанк. Котировки меняют ежедневно. Курс определяют по классической схеме, за тройскую унцию (31,103 г.). Этого стандарта придерживаются все заключившие соглашение ЦБ в разных странах мира. 

Курс Центробанка России официально публикуется на сайте организации – cbr.ru. Здесь можно видеть учетные цены на драгоценные металлы за последние 2 суток. Эти данные используют в планировании бюджета правительством, банки, при ведении расчетов в золоте, инвесторы. Для физических лиц цена драгметаллов всегда отличается от котировок ЦБ РФ. Стоимость покупки и продажи таких активов устанавливают финансовые организации, осуществляющие торговлю. Их курсы золота заметно отличаются. Это следует учесть при покупке, выбрав наиболее выгодные условия.

Цена золота в ломбарде, ювелирном магазине и в банке  

При инвестировании в драгоценные металлы можно заметить, что цена золота в ломбарде, банке, ювелирном магазине будет заметно отличаться.

По состоянию на май 2022 года можно обозначить такие расценки:

Изделия высокой пробы чаще всего изготавливают на заказ или покупают у ювелиров. В свободной продаже они не котируются. В магазинах основной ассортимент представлен золотом 375, 585 и 750 пробы.  

Банковское или инвестиционное золото также имеет свою стоимость. Наибольший интерес оно представляет в ОМС – обезличенных счетах. Но учесть стоит и монеты, и слитки.

Можно заметить, что цена золота в «Сбербанке» может быть не самой выгодной, особенно в случае с физическими активами. Тем не менее именно здесь совершается больше всего сделок с драгметаллами. Слитки своим клиентам также продают в ВТБ и «Россельхозбанке», но стоимость озвучивают непосредственно участникам сделки.

Какое золото стоит покупать?  

Изучив, сколько стоит золото в рублях, можно с уверенностью рассматривать его как один из инвестиционных инструментов. Но что стоит покупать обычному гражданину в условиях нестабильного рынка?

Среди доступных сегодня вариантов вложений в золото можно выделить:

1. Физические активы. Установленная на монету или слиток золота цена зависит от его сохранности. Именно поэтому следует приобретать такие инвестиционные инструменты только в банках, а хранить в соответствии с рекомендациями, в специальном кейсе или сейфе. Такое золото сертифицировано, его подлинность подтверждена. Для покупки потребуется паспорт. Выгодной такая инвестиция окажется при покупке на срок от 1 до 5 лет.
2. Биржевая торговля. Покупать можно от 10 г драгметалла или вкладывать средства в акции. Торговать можно только через брокера, с открытием специального счета. Выгода для инвестора здесь заключается в более низком спреде. Но много заработать на колебаниях рынка вряд ли получится.
3. ОМС. Обезличенный счет в драгоценных металлах открывают в банке. Покупать можно от 1 г золота. Правда, цены здесь ближе к официальным мировым котировкам. Зато не нужно решать проблему хранения, а совершать покупку и продажу активов в большинстве банков удается онлайн, не выходя из дома.  
4. Фонды. Здесь основным преимуществом покупки пая в золоте является возможность получения дивидендов. ПИФы обеспечивают более высокую доходность, чем вклады, но они не попадают под программу страхования. Если фонд обанкротится, компенсацию получить будет невозможно.  

Прогноз цен на золото в 2022 году 

Прогнозируемая в 2022 году стоимость золота будет сильно зависеть от ситуации на мировом финансовом рынке. Эксперты в этом вопросе осторожны, и рассматривают как пессимистичный «медвежий», так и оптимистичный «бычий» сценарий. В конце декабря 2021 года стоимость тройской унции золота достигла 1805 USD. При «медвежьем» тренде в ход должно было вступить снижение инфляции. Но в мае 2022 года уже можно сказать, что ожидать его не стоит.

«Бычий» тренд на повышение стартовал уже в феврале, и к середине марта достиг своего пика, пробив отметку в 2050 USD. К концу месяца произошел откат, затем тренд снова стал восходящим. К 18 апреля цена прошла отметку в 1950 USD за тройскую унцию. Но затем снова откатилась практически к показателям начала года. 12 мая 2022 года за тройскую унцию уже давали 1844,6 UDS. 

Уже можно утверждать, что рынок отыгрывает «бычий» сценарий. А в нем, по прогнозам аналитиков, еще есть место росту. По самым смелым заявлениям финансистов, к концу года можно ожидать подъема цена на золото до уровня 2100-2200 USD за унцию. А в пятилетней перспективе, если динамика сохранится, этот драгметалл может достичь стоимости в 3200-3500 USD.    

Что думают эксперты по поводу цены золота?

Вложения в золото обсуждают особенно часто после указа президента РФ об отмене НДС на него. О своем видении ситуации, перспективах таких инвестиций рассказал Николай Мрочковский, кандидат экономических наук, обладатель степени Executive MBA, автор бестселлеров о бизнесе, финансах и тайм-менеджменте.

Мнение эксперта

Николай Мрочковский

кандидат экономических наук, обладатель степени Executive MBA, автор бестселлеров о бизнесе, финансах и тайм-менеджменте

Путин подписал закон об отмене НДС на покупку золота для физлиц. Нам сказали, что, зачем вам валюты, храните деньги в золоте. Давайте попробуем разобраться: насколько это оправданно, стоит ли, не стоит, и где здесь подвох.

Цены на золото действительно очень поднялись в последнее время. Свыше 2000 долларов – это максимум за последние примерно 2 года. Довольно высокий уровень. И если мы посмотрим на график более длительный, то, в принципе, золото, начиная примерно с двухтысячных годов, оно шло в рост. Правда, если бы мы его приобрели, например, в районе 2012 г, то затем 10 лет были бы в минусах. Но, опять же, есть нюансы.

То есть, цены действительно высокие. И в чем есть существенный плюс, и почему нам предложили: зачем вам валюта, вот вам золото. Потому что золото торгуется в долларах. И, когда мы покупаем золото, мы в некоторой степени и покупаем привязку к валюте. При этом отходим от необходимости покупать валюту непосредственно. Потому что, собственно, от чего хочет уйти Россия: от необходимости покупать, от желания граждан владеть долларами. Потому что за владение долларами (Америка очень эффективно выстроила эту систему), чтобы купить доллары, надо что-то Америке продать реальное, материальное. То есть, Россия продает нефть, взамен получает напечатанные доллары. Очень «выгодный» обмен. Потому что печать долларов – это сильно дешевле, чем продажа сырья или оборудования.

Сейчас идет общий тренд на избавление от доллара. И в этом плане золото гражданам может быть интересно. Потому что оно привязано к валюте, и если курс скачет, мы можем получать некоторые выигрыши.
До апреля 2020 года ЦБ РФ активно скупал золото. Но потом это стало не так выгодно. Этого актива стало слишком много в портфеле Центрального Банка, и он перестал покупать золото. Весь объем, переставший выкупаться, стал экспортироваться за рубеж. Сейчас, с 28 февраля, ЦБ заявил, что вновь будет заниматься закупкой золота внутри страны.

Нам сейчас предлагают покупать физическое золото, поскольку, ну, логика есть. Это реальный, материальный, твердый актив, который пользуется спросом. Но выгодно ли? С одной стороны цена на золото конвертируется в соответствии с курсом рубль/доллар. То есть, если мы покупаем за рубли, то мы защищаем, в некоторой степени, себя от обесценивания рубля. Но есть и фактор падения. 10 лет после 2012 года золото было в минусах.
Период владения золотом не ограничен. Можно владеть сколько угодно. Если вы его продаете, и владели менее 3 лет, платите 13% НДФЛ. Если более 3 лет, освобождаетесь от него.

Но есть и один важный момент. Спред между ценой покупки и продажи. В ОМС он сейчас составляет около 14%. То есть, продать актив можно будет только с дисконтом или придется ждать, пока его цена вырастет. На физическое золото разница в цене покупки и продажи меньше.

Вложения в золото – его покупка в виде физического актива, ОМС, акций компаний или фонды (ПИФ, EFT), сегодня выглядят разумным способом инвестирования. Но цена такого актива нестабильна. Поэтому важно учесть не только прибыльность, но и риски владения им. И уже потом строить свою инвестиционную стратегию. А как вы смотрите на динамику цен на золото? Куда вкладываете деньги при росте инфляции? Расскажите об этом в комментариях.